FP 学習に関わる仕事

その人のまわりの事故の可能性と必要な保障にふさわしい内容の保険を設計し､枕を高くして寝られるような生活ができるようにするのがFPである。どういう老後にしたいのか､それにはどのくらいのお金が必要になるのかについて日頃からじっくり考えている人は少ないだろうし、ずいぶん後になって、つまり、定年の間際になったり、年金生活になってから考える場合が多いのではないだろうか。
しかし、よりよい老後の生活のために、ある程度の時期から考えておきたい。そのために必要な情報というのを､FPは提供していくのである。
タックスプランニング税金を納めるということは、社会生活を営む上での義務である。およそ資産と呼べるものにはみな税金が課せられているが、いったい自分がいくらの税金を支払わなければならないのかについては、サラリーマンなどは、すべて会社まかせという人が多い。

税金は法によって定められているが、その法は時代とともに変化もするから難しい。少しでも有利に、いわゆる節税をすることができれば､それに越したことはないし、だれでもが考えることであるが簡単なことではない。
そこで､FPが適切なアドバイスをすることが必要になってくるのである。相続｡事業承継設計資産を持っている人が考えなければならないのは相続のことである。
ライフプランの最後の段階は自分のつくった資産をどのように自分の後継者に託すのかという相続問題であり、中でも大きなウェイトを占めるのは相続税対策である。相続税というのは資産を多く持っていればいるほど大きくなるので､より重要な問題になる。
都内に広い土地を持った人が亡くなった場合、その土地を売却しなければ税金が払えないが､なかなか売却できず､物納をしたという話はよく聞く。そういうことのないようにという相続税対策もFPの重要な仕事である。
また、個人で事業を行っている場合は、その事業をどうするかという事業承継のことも亡くなった後に問題になる。例えば、子供がいっしょに仕事をしているから、その子供が事業を引き継ぐことにするのか､あるいは、事業をやめるのか､会社の中の人に託すのか、ということも相続税の問題といっしょにFPは考慮しなくてはいけない。
FPはライフプランのコンダクターFPの扱う6つの分野は理解できただろうか。途中で気がついた人もあるだろうが、それぞれの分野には、その道の専門家というものがいる｡は銀行や証券会社､は宅地建物取引主任者､は社会保険労務士､は保険会社､は税理士、公認会計士､は弁護士である。
では、FPは何のためにあるのかというと、それぞれの専門家に依頼するほどの専門の知識は必要がないが、一般の人ではわからない問題の解決のためであったり、気軽に相談できるようにということも一つであるが､もっと大事なことは、それらが組み合わさって､人生というものが成り立っているので､それをうまくコーディネートすることがFPの腕のみせどころとなる。相続税が心配だといっても､税理士や弁護士に相談した場合には、ただ、単にいくらになるのかということしかわからない。

税金の額も知りたいが、そのお金をどのようにして準備すればいいのか､どうすればその問題を解決できるのかは、答えてもらえない。そのためには銀行に行って利率を聞いて、証券会社にいって投資信託の説明を聞いて､預金にするのか投資にするのか考えなければいけない。
それをFPに依頼すればトータルに考えてくれるのである。しかし、資産が多かったり、家族の人数が多かったり、事業の内容が複雑だったりするような場合には、より高度な知識が必要になるが､そういう場合には､それぞれの分野の専門家を手配した方がよいこともある。
専門家にまかせた後で､そのまとめ役をするのがFPである。どこにその専門家がいるのかということもFPにまかせておけば適任者を選んでくれるので安心ということである。
これはまさにオーケストラのコンダクターのようである。自分が直接演奏するわけではないが､知識がなければけっして棒を振ることもできないのである。
FPの使命とはこのように、FPというのは人生の資産面でのナビゲーターのようなものである。金融についてあまり知識のない一般の消費者に､「資産設計に関して必要な様々な情報を正しく、しかもわかりやすく伝える｣というのがFPの使命である。
さらに、資産に関することは、高度なプライバシーに属することであるから、プランニングをされる人との間に信頼関係を築かなければならない。そして、その人のために、その人の人生の目標が達成されることを最優先に考えて、全力を注がなければならない。
したがって、FPの仕事には｢独立性｣｢中立性｣｢専門性」が非常に重要な要素となるのである。 FPの仕事独立性使命資産設計の正しい情報を消費者に伝えること診即の歴史(ｱ刈力）FPはアメリカ生まれFPは英語が使われていることからも察しがつくように、もともとはアメリカで誕生した。
その歴史は古く、1930年代である。当時のアメリカは経済的なピークを迎えており、人々は豊かさを享受していた。
しかし、だれでもがそうであるように、豊かであるがゆえに、それを失いたくないという不安も抱えていた。そんな人々の不安に対応して､その頃保険が広く販売されるようになったが､保険というのは信用で成り立つ商品であるから、簡単には受け入れられなかった。
そこで､個人個人の不安の種類とそれにふさわしい保険を紹介をしながら保険を売るという方法がとられた。そうすることで保険をより多くの人に理解してもらえるし、買おうという気にさせることができたのである。

当時の保険のセールスマンのこの手法が今の保険会社のファイナンシャル・プランナーのはしりであった。国際FP協会(IAFP)の成立1960年代に入ると、ベトナム戦争で軍需費が大きくなったために、アメリカの財政は増税の傾向が強まっていった。
アメリカでは税金の申告は全員が個人で行わなければならないシステムであったので､より確かに増税を感じる。となると、庶民はなんとかして節税をしたいと考えるのが必然であり、資産面でのコンサルティングをするFPが活躍するようになった。
一方で､そうした人々を利用して自分がもうけようとする悪質なFPも出てきたりした。そこで､FPの健全な発展を目的として1969年に国際FP協会(IAFP)がジョージア州アトランタで設立された。
設立当時の会員は13人であったが､その後、協会はFPの教育を体系化し、業務基準や倫理基準を制定して､FPという職業が確立していくことになった。 FPの業務の拡大と現状1970年代に入ると、アメリカでは金融の自由化によって先進的で活発な金融市場が出現した。
そこでの取引には当然リスクが伴ったが､うまくいけば大きな利益を生む。そうした金融市場に投資する人々に対するコンサルティングをする中で､FPの数はどんどん拡大していき、80年代後半にIAFPの会員は2万5千人(FPの数は20～30万人）にまで増えていった。

ところが､1987年のブラックマンデーを境に、投資を奨励し、投資の分野のコンサルティングに片寄っていたFPはその信頼を失うことになり、９1年には1万2千人に半減したのである。

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